编辑| Paul Yu Pin

制作人|齐超。com“参见专栏”

微众银行作为国内首家民营银行和互联网银行，通过为大众和小微企业提供金融服务，发展迅速。借助明星现金贷产品“微贷”，加上有QQ的流量加持，微众银行这些年一直意气风发。

相关财报数据显示，在刚刚过去的2020年，微众银行共实现营收近199亿元，同比增长超过33%；净利润达到49.57亿元，较去年同期增长超过25%。同时，微众银行2020年贷款总额超过2000亿元，总资产超过3464亿元，不良贷款率仅为1.20%。

然而，在微众银行快速发展的背后，也出现了很多对公司和相关产品的质疑，甚至被卷入了很多舆论事件，网络上也有很多针对微众银行的批评。

投诉不断，微众银行问题很多。

不久前，深圳银保监局通报了今年上半年银行消费投诉情况。据举报信息显示，2021年上半年，深圳中资银行总部机构投诉量中位数为2412件，其中微众银行恰好以2412件投诉量上榜。微众银行前面是中信银行信用卡中心和平安银行信用卡中心。微众银行背后是招联消费金融和平安银行汽车消费金融中心。

对微众银行的投诉主要集中在个人贷款投诉上。在今年上半年的2412起投诉中，涉及个人贷款的投诉有2176起，占微众银行今年上半年投诉总量的90%以上。这说明以小额贷款为代表的个人贷款服务存在很多问题。

当然，这只是用户对微众银行投诉的冰山一角。

今年3月，微众银行因智能存款业务被用户起诉，引起大范围。据当时媒体报道，某用户通过微众银行与某品牌的联合广告链办理了微众银行的智能存款业务，但存款完成后，这一业务链接却再也无法打开，这让用户愤怒地选择将微众银行告上法庭。

根据用户声明，用户质疑微众银行在未向银行业监督管理机构备案的情况下开展瑕疵金融业务，侵害了存款人的合法权益，未尽到金融机构的义务，涉嫌非法集资。此外，用户还认为微众银行涉嫌虚假宣传、变相吸收公众存款、侵犯用户知情权等。

需要指出的是，就是微众银行的智能存款产品，也遇到了不少用户的投诉，投诉内容也涉及随意更改存款利率。

根据部分用户的投诉信息，用户通过微众银行存入智能存款后，银行单方面将存款可随时支取的约定利息改为多年定期存款利息，最终用户在支取时自然遭受了一定的利息损失。这一投诉也已正式解决。据悉，投诉发生后，微众银行按照当初的约定返还了利息。后续服务虽然解决了问题，但暴露了微众银行经营中的一些隐患。

今年1月，新浪旗下消费者投诉平台黑猫投诉发布了去年第四季度企业投诉红黑榜。榜单数据显示，微众银行因之前丹科公寓雷雨事件，投诉量大增，成为投诉黑榜的“典型”，也引来了不少企业的诟病。

微众银行作为丹客公寓的合作方，是蛋壳租房贷款背后的执行者。从这一点来看，微众银行很难洗清自己的疑虑。虽然微众银行后来采取了积极的措施进行处理，但是和其他种类的投诉一样，微众银行总是在事件和投诉发生后才开始重视，可见公司的管理还是存在很多问题的。

可见微众银行在消费者投诉层面的表现一直不太好，这与微众银行为大众提供小额信贷服务的初衷有些相悖。希望微众银行在快速扩张的同时能够积极关注消费者的声音，否则大量的用户投诉可能会给公司未来的发展带来更多的负面影响。

“作恶”这个问题背后的初心是什么？

更有甚者，微众银行一度陷入“作恶”的质疑。这顶帽子对现代商业公司非常不利。

前面说过，微众银行在控制公司不良贷款率方面还不错。2020年不良贷款率仅为1.20%，但在这一数据背后，微众银行暴力催收的争议很大。

近年来，围绕微众银行各种暴利催收的报道从未停止。骚扰、虐待、恶意恐吓…在各种被曝光的不良手段下，人们对微众银行的观感自然会越来越差。

在网络上对微众银行的各种投诉中，也不乏涉及暴力催收的投诉，使得人们质疑微众银行的声音越来越多。

除了暴力催收，微众银行在长租公寓倒闭事件中的角色至今为人诟病，这一巨大的舆论事件对品牌形象影响巨大。

有意思的是，一直以来，微众银行在各种品牌推广中，往往强调立足大众，服务大众，关注消费者的声音。但从事实来看，微众银行在这些方面的表现并不能让用户满意。

甚至有人给微众银行贴上了“邪恶”的标签。长期来看，微众银行要想在行业内实现突破，难度会很大。

在互联网金融领域，口碑不能代表一切，但如果口碑不好，公司未来的发展将面临极大的隐忧。更何况微众银行前面还有一座大山。

希望微众银行能坚持初衷，真正为大众带来贴心可靠的互联网金融服务。否则，在这个不缺流量、不缺审查的行业领域，微众银行的路不会一直一帆风顺。

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